Caja Rural Castilla-La Mancha obtuvo un margen neto de nada menos que 42,8 millones de euros, «con un rotundo crecimiento del 78,73 por 100» respecto a 2011, según los resultados económicos que ha comunicado la propia entidad financiera.
Unos resultados que, en palabras del director general de la entidad, Víctor Manuel Martín, «consolidan a Caja Rural Castilla-La Mancha como entidad líder, fuerte y responsable, con un músculo financiero robusto y un balance de oro macizo, más que suficiente para mantener el dinamismo y la capacidad de respuesta actual a nuestros socios y clientes ante situaciones adversas futuras, tanto o más que las actuales».
De esos 42,8 millones, Caja Rural CLM destinó 20 millones «a provisiones extraordinarias para cubrir las exigencias marcadas por los dos decretos gubernamentales de saneamiento del sector financiero».
Mientras, la evolución del ratio de eficiencia operativa «fue extremadamente positiva, mejorando un 18 por 100». Un progreso que se ha basado «en el férreo control de los costes de explotación y en la magnífica evolución de los resultados recurrentes de la entidad en un escenario adverso como el actual».
LA TASA DE MOROSIDAD, OCHO PUNTOS POR DEBAJO DE LA MEDIA NACIONAL
Quizás el hecho diferencia, según la propia entidad, «que demuestra el acierto de un modelo de negocio basado en la alta calidad de los clientes y en el perfil bajo del riesgo crediticio es la increíble tasa de morosidad de Caja Rural CLM, que se situó nada menos que ocho puntos por debajo de la registrada por el sistema financiero español, con un espectacular ratio del 2,76 por 100 frente al 10,44 por 100 del sector».
Saldos dudosos que se mantenían cubiertos «por fondos de insolvencia en un 101,57 por 100, prácticamente el doble que la media del sector». Lo que demuestra, según sus rectores, «la salud financiera de la cartera de inversión crediticia de Caja Rural CLM».
Magnífica salud que les ha llevado a contar con unos recursos propios, a finales de 2012, «de 303 millones de euros, sobre los que manteníamos un ratio de solvencia del 12,82 por 100, lo que representaba un excedente de fondos propios sobre los mínimos regulatoriamente exigidos de 114 millones de euros. Lo que hace que la entidad presentara un ratio de capital principal del 12,21 por 100 al cierre del ejercicio, lejos del 9 por 100 exigido normativamente».
PLAN DE EXPANSIÓN POR CASTILLA-LA MANCHA
El plan de expansión que ha realizado Caja Rural CLM por toda la comunidad autónoma nos deja las siguientes cifras: en 2012 se abrieron 44 oficinas y agencias financieras, «sumando 244 puntos de venta en un entorno adverso y de cierre de 8.000 sucursales en lo que viene durando el proceso de reestructuración bancario».
La «familia» de la entidad se compone de 809 personas entre empleados y agentes.
De ahí que Martín insista en que el actual músculo financiero con el que cuentan y ese balance de oro macizo al que se refiere «son más que suficientes para mantener el dinamismo y la capacidad de respuesta actual a nuestros socios y clientes ante situaciones adversas futuras, tanto o más que las actuales».
EL MARGEN FINANCIERO CRECIÓ UN 35,31 POR 100
El margen financiero de la entidad creció en 2012 un 35,31 por 100, mientras que el margen bruto creció en un 27,56 por 100, situando los ingresos brutos en los 100,5 millones. Esto significa que el margen neto se situó en los 42,8 millones y, de forma paralela, «la evolución del ratio de eficiencia operativa fue extremadamente positiva, mejorando en un 18 por 100».
DISPONIBILIDAD INMEDIATA DE 1.101 MILLONES DE EUROS
Caja Rural CLM cuenta con la disponibilidad inmediata de «1.101 millones de euros, equivalentes al 23,6 por 100 del activo de la Caja. O, lo que es lo mismo, un ratio de cobertura de depósitos de clientes sobre la inversión crediticia de la entidad de un 131,36 por 100 frente a un 72,5 por 100 del sector».
El propio Martín recalca que «la entidad nunca ha recurrido a inversores institucionales para financiarse, su fuerza está en los miles de pequeños clientes que confían en ella por lo que es y por cómo hace las cosas». Lo que les llevó a que, a 31 de diciembre de 2012, «el balance total consolidado público del Grupo Caja Rural Castilla-La Mancha experimentó un crecimiento de 600 millones de euros, lo que representa un ascenso del 14,74 por 100 hasta llegar a los 4.663 millones de euros».
340.000 CLIENTES, 9.000 NUEVOS QUE SE SUMARON EN 2012
Caja Rural CLM cuenta ya con 340.000 clientes, según las cifras de la entidad. De los que 9.000 se sumaron durante 2012. «Confianza y crecimiento que se materializa, respecto a los recursos generados por los propios clientes, en un crecimiento de 254 millones de euros, un alza del 8,39 por 100 hasta alcanzar los 3.291 millones de euros».
O, lo que es lo mismo, se realizaron 7.829 operaciones de inversión crediticia por importe de 539 millones, «para consolidar la cifra total de inversión crediticia en la entidad en 2.266 millones de euros al finalizar el ejercicio».
Lo que le lleva a Martín a afirmar que «los cimientos de Caja Rural CLM son firmes y sólidos, como también son ambiciosos los objetivos fijados por esta institución que recibe generales elogios no sólo por su balance anual, sino también por su contribución al desarrollo de nuestro territorio».