El Grupo Unicaja registró en 2024 un beneficio neto de 573 millones de euros, frente a los 267 millones alcanzados en 2023, lo que supone un incremento del 115%. La entidad ha hecho un balance de sus resultados en 2024.
Aumento significativo de la remuneración al accionista
Todos los márgenes de la cuenta de resultados presentan crecimientos a doble dígito y la rentabilidad duplica la alcanzada en 2023, permitiendo un aumento significativo de la remuneración al accionista. El Consejo de Administración tiene previsto proponer a la Junta General de Accionistas el reparto del 60% del resultado neto del ejercicio, que representa 344 millones de euros en dividendos. Por lo tanto, el dividendo por acción con cargo al 2024 ascendería a 13,4 céntimos (2,7 veces superior al de 2023), del que 6 céntimos ya fueron abonados en diciembre mediante el primer dividendo a cuenta de la entidad.
La rentabilidad duplica la alcanzada en 2023 y permitirá proponer a la Junta General un aumento significativo de la remuneración al accionista, hasta alcanzar un pay-out del 60%.
Todos los márgenes de la cuenta de resultados presentan crecimientos a doble dígito
Todos los márgenes de la cuenta de resultados presentan crecimientos a doble dígito: el resultado se apoya en el aumento del 13,7% interanual del margen de intereses, así como en la reducción de los saneamientos del crédito (24,3%) y de los activos adjudicados (94,7%). El resultado básico crece un 11,3% y la ratio de eficiencia mejora 4 p.p. en el año, hasta el 44,4%
Mejoran las dinámicas comerciales: el volumen de negocio de clientes mejora un 2% en el año. Las suscripciones brutas de fondos de inversión se incrementan un 119% y las netas superan los 1.750 millones, con una cuota de mercado en estas últimas del 9% en el cuarto trimestre.
En 2024 la entidad concedió 8.499 millones en nuevos préstamos y créditos
En 2024 la entidad concedió 8.499 millones en nuevos préstamos y créditos, un 21% más que en 2023. Por su parte, los recursos de clientes minoristas alcanzan 93.515 millones, con un aumento interanual del 5,3%. Los recursos fuera de balance y seguros crecen un 7,1% en términos interanuales, hasta los 22.587 millones
Continúa la intensa reducción de activos improductivos (NPAs) y el incremento de las coberturas, que, en términos de NPAs netos, propician una bajada interanual del 29,2%
La ratio de mora se reduce 43 p.b. en el año, hasta el 2,7%, y el stock de activos adjudicados brutos disminuye 348 millones, con resultados positivos en ventas. Las coberturas se refuerzan: las de dudosos aumentan 4,2 p.p., hasta el 67,9%, y las de adjudicados, 1,7 p.p., hasta el 75,6%, situando la cobertura de NPAs (71,1%) entre las más altas del sector.
Unicaja mantiene unos elevados y sólidos niveles de solvencia
Unicaja mantiene unos elevados y sólidos niveles de solvencia (el capital de máxima calidad, CET 1 fully loaded, se sitúa en el 15,1%), con un exceso de capital sobre los requerimientos regulatorios de 6,5 p.p. en capital total y de 6,9 p.p. en CET1. Los niveles de liquidez se mantienen elevados, con una ratio LtD del 67% y LCR del 292%
Plan Estratégico 2025–2027
Unicaja ha aprobado un nuevo plan estratégico para el periodo 2025-2027 que persigue consolidar a la entidad como un banco universal cercano y abierto para todos, impulsando la rentabilidad de forma sostenida y construyendo capacidades para garantizar un banco de futuro con liderazgo en los territorios origen.
Entre las principales ambiciones estratégicas del Plan se encuentra la transformación de la banca minorista, reforzando la experiencia de marca del cliente. Por su parte, en el ámbito de Empresas, persigue el crecimiento del negocio apalancado principalmente en clientes existentes, una mejor experiencia y la ampliación del catálogo de productos.
Para cumplir con estos objetivos, la entidad prevé realizar una inversión adicional de cerca de 250 millones de euros en tecnología e inteligencia artificial, una reingeniería de procesos para ganar en agilidad y excelencia operativa y un despliegue de medidas para potenciar la captación de talento y el sentido de pertenencia a Unicaja.
Con todo ello, se prevé una mejora significativa de los resultados, manteniendo el ROCET por encima del 13% en los tres ejercicios del Plan, con un margen de intereses superior a los 1.400 millones de euros en cada uno de los ejercicios y una ratio de eficiencia por debajo del 50%.
La mejora de la rentabilidad, unida a la holgada solvencia de la entidad, permitirán incrementar la retribución al accionista, previendo situar el dividendo ordinario en el 60% del resultado neto. A ello, se sumaría, a partir de 2026, una remuneración adicional superior al 25% del resultado acumulado en los tres ejercicios, que aproximarían la remuneración total del periodo del Plan por encima del 85%.
El Plan Estratégico 2025–2027 refuerza la apuesta de Unicaja en ESG, con un proyecto transversal para la consecución del cumplimiento de los objetivos de sostenibilidad y compromiso con el medioambiente, la sociedad, los clientes y los empleados.
Innovación
Unicaja ha continuado trabajando en su estrategia corporativa de IA generativa, con el objetivo de lanzar su Hub de Inteligencia Artificial con el que espera desarrollar casos de uso en esta tecnología. Además, en el marco del acuerdo alcanzado con Bit2Me, continúa analizando en laboratorios de innovación la aplicación de tecnologías DLT en soluciones, que implementen innovadores modelos de negocios basados en productos financieros tokenizados.
En 2024, ha finalizado el desarrollo y pilotaje de un prototipo de banca conversacional, que ha permitido a un conjunto acotado de usuarios utilizar su propio lenguaje natural y forma de expresarse para realizar operaciones básicas con la entidad.