Vicente del Río
Pregunte hasta comprender. No cese de interrogar a su interlocutor, hasta estar convencido de que sus preferencias encajan con el producto que le ofrecen. Intente mantener una conversación sosegada que vaya concretando los aspectos esenciales; que sirva de freno a las posibles ganas de cerrar la operación del vendedor. Las prisas no son buenas consejeras. El principal defensor y conocedor de sus finanzas es usted. Valore la búsqueda de un asesoramiento financiero independiente, si llega el caso.
Del ahorro en cuentas y depósitos
¿Por qué no me dan un tipo de interés por mi cuenta o depósito acorde a la subida de tipos actuales? Esta es la primera pregunta que haría al entrar por la puerta de una entidad financiera. La más importante, cuando pienso en esa parte de mi dinero que quiero mantener en esos productos. Si estoy observando que suben los tipos de interés de las hipotecas y de los préstamos personales, ¿por qué mis depósitos o cuentas no están renumerados?
De las inversiones financieras
En este apartado las preguntas a realizar tienen que ser muy bien explicadas. Si hablo del medio y largo plazo (proyectos, ilusiones o tranquilidad en el retiro), tengo que mirar con lupa dónde pongo mi dinero.
Cuando nos referimos a la renta variable, ¿en qué empresas invierten por ejemplo los fondos de inversión que me ofrecen? ¿Son negocios con una buena generación de caja? ¿Tienen ventajas competitivas? ¿Qué saben de la capacidad de los equipos que gestionan esas empresas? El bien o servicio que venden, ¿satisface las necesidades de la demanda, crea valor a los posibles compradores en el mercado? ¿Están muy endeudadas las empresas donde va a ir a parar mi dinero? ¿Qué volatilidad tiene el fondo que me ofrecen? ¿Y el historial de rentabilidad del fondo en cuestión? Aunque en este último caso, nunca olvide que las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
Y para finalizar la renta fija. ¿Qué me pueden decir de la calidad del emisor de los títulos? ¿Es renta fija pública o privada? ¿Es importante la duración? ¿Qué rentabilidad me ofrecen? ¿Cómo influyen las subidas y bajadas de tipos de interés de mercado a lo largo del tiempo en el valor de mi inversión?
Aunque con toda seguridad me dejo alguna cuestión en el tintero, no me cabe duda que al tratar estos asuntos se necesita tranquilidad, reflexión y explicaciones detalladas.
Si quieres consultar más artículos del autor, entra en su blog: vicentedelrio.com